Cada vez son más las joyas del diseño automotriz que me encuentro en la calle. Luego las googleo, veo los interiores y el equipamiento, y termino pensando que cada año las marcas encuentran la manera de superarse a sí mismas y, de paso, antojarnos estrenar.
Volteo a ver mi Mercedes-Benz C250 modelo 2016 y me pregunto: “¿Ya será buen momento de estrenar?”.
Por mero deporte, me senté a hacer algunos números, solo para ver qué pasaría si aceptara dejarme seducir por esas letras grandes y relucientes de “Sin comisión por apertura”, “Bono de $15,000.00”, “Te regalamos un año de seguro” y demás… o si prevalece la sensatez y busco el mejor camino para mi dinero.
Empecemos hablando de la curva de depreciación de un coche nuevo. Varía entre marcas y modelos, pero, para efectos prácticos, usaremos este ejemplo de cómo puede ir perdiendo valor, imaginándonos que la nave de nuestros sueños cuesta $500,000.00.
| Antigüedad | Valor que conserva | Valor estimado del coche |
|---|---|---|
| Nuevo | 100% | $500,000 |
| 1 año | 80% | $400,000 |
| 2 años | 72% | $360,000 |
| 3 años | 66% | $331,200 |
| 4 años | 62% | $311,328 |
| 5 años | 59% | $295,762 |
Curva ilustrativa, con porcentajes y valores redondeados.
Con esta simple tablita nos damos cuenta de que, en nuestro ejemplo, el primer año el coche pierde incluso más valor que en los años 2, 3 y 4 juntos. ¡Y en los primeros cinco años pierde más del 40% de lo que costaba nuevo!
Ahora vamos a la agencia y damos el 20% de enganche: $100,000.00. Usemos para el ejercicio una tasa anual del 10.99% y un plazo de 60 meses. El pago mensual quedaría aproximadamente en $8,694.97 durante cinco años, además de los $100,000.00 que ya desembolsamos, sin incluir seguros ni comisiones.
Opción 1: me gana la tentación y estreno
Si me voy por este camino, pagaré $621,698.20 por un coche que, para cuando POR FIN TERMINE DE PAGARLO, ¡ya tendrá un valor estimado de $295,762.00!
Opción 2: me rifo un tiempo más con mi coche
Si decido rifarme con mi mismo coche durante poco más de dos añitos, invierto esa lanita que tengo ahorrada para el enganche y le meto los mismos $8,694.97 mensuales que ya estaba dispuesto a pagar. ¡Tendría $364,248.97 para pagar los $360,000.00 que costaría la misma nave que quería hace dos años!
Inversión al 6% anualizada con $100,000.00 invertidos desde el principio y 27 mensuales de $8,694.97. Casi $30,000.00 de rendimientos.
Opción 3: ¡Y andamos!…
Ya andamos en eso del ahorro y la inversión. Además de aplicarnos con la opción 2, seguimos “pagando” el coche durante los mismos 60 meses que nos propuso la agencia, pero a nuestra misma cuenta de inversión.
Al terminar los cinco años tendríamos la nave de nuestros sueños, con un valor estimado de $295,761.60, más $315,434.28 en billetes constantes y sonantes.
¿En total?… ¡$611,195.88 pesotes entre coche e inversión, sin deuda por el vehículo!
Y durante todo el ejercicio, nuestro dinero habría generado aproximadamente $53,736 en rendimientos.
Prácticamente el mismo dinero salido de nuestro bolsillo, pero un resultado muy distinto por darle el tiempo que se merece.